Rendimento Reale nel Crowdlending: Esempi e Calcoli - Rentabilidad real en crowdlending: ejemplos y cálculos

Il calcolo del rendimento reale nel Crowdlending è fondamentale per capire quanto si guadagna effettivamente, oltre il tasso teorico di interesse. In questo articolo ti spiego come calcolarlo e mostro esempi basati sui rendimenti effettivi ottenibili su piattaforme come Maclear, Mintos, Twino, Debitum, Ventus Energy, Urbanitae, Wecity, Civislend, Indemo e Hive5.

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📌 Cos’è il rendimento reale nel Crowdlending?

Il rendimento reale è il rendimento effettivo che ottieni, considerando:

• 📉 Ritardi e rischi
• 🏦 Commissioni (se presenti)
• 💸 Tasse (opzionali nel calcolo)
• ♻️ Rimborso e frequenza dei pagamenti

Questa è la metrica più importante per valutare se i tuoi investimenti sono profittevoli o se è necessario rivedere la strategia.

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🧮 Formule base per il calcolo del rendimento

Per una stima generale si usa:

Rendimento Reale (%) = ((Capitale Finale – Capitale Iniziale) / Capitale Iniziale) × 100

Se vuoi annualizzarlo:

Rendimento Annuale (%) = (Capitale Finale / Capitale Iniziale)^(12 / Mesi) – 1

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📊 Rendimenti reali per piattaforma

Di seguito i rendimenti approssimativi reali e l’effetto su un investimento standard di 1.000 €.

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🏦 Maclear — Rendimento reale: 14,5 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 14,5 %

Guadagno reale: 145 €

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🌍 Mintos — Rendimento reale: 10,5 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 10,5 %

Guadagno reale: 105 €

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💼 Twino — Rendimento reale: 12 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 12 %

Guadagno reale: 120 €

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🏗️ Debitum — Rendimento reale: 13 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 13 %

Guadagno reale: 130 €

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⚡ Ventus Energy — Rendimento reale: 9 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 9 %

Guadagno reale: 90 €

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🏘️ Urbanitae — Rendimento reale: 11 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 11 %

Guadagno reale: 110 €

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🌆 Wecity — Rendimento reale: 10 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 10 %

Guadagno reale: 100 €

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🏦 Civislend — Rendimento reale: 12 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 12 %

Guadagno reale: 120 €

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📈 Indemo — Rendimento reale: 11,5 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 11,5 %

Guadagno reale: 115 €

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🐝 Hive5 — Rendimento reale: 13,5 %

• Capitale investito: 1.000 €
• Rendimento reale: 13,5 %

Guadagno reale: 135 €

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📌 Confronto globale dei rendimenti reali

Per un'analisi più dettagliata, puoi leggere il nostro articolo su Confronto delle piattaforme Crowdlending.

Piattaforma	Rendimento Reale
Maclear	14,5%
Mintos	10,5%
Twino	12%
Debitum	13%
Ventus Energy	16%
Urbanitae	11,5%
Wecity	11,5%
Civislend	11%
Hive5	15%

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🚀 Cosa ci dicono questi risultati?

I numeri mostrano il rendimento approssimativo che stiamo ottenendo:

Questo suggerisce:

• 📈 Buona diversificazione tra tipi di progetti.
• 📊 Scelta appropriata di piattaforme con rendimento alto corretto per il rischio.
• ♻️ Probabilmente stai reinvestendo gli interessi, potenziando la crescita.

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📌 Consigli per migliorare ulteriormente il rendimento reale

• 🔍 Monitora mensilmente ritardi e buybacks.
• 🤖 Usa Auto-Invest per mantenere disciplina.
• 📚 Continua a diversificare tra piattaforme con diversi livelli di rischio.
• 📈 Reinvesti sempre gli interessi quando possibile.
• 💼 Considera di bilanciare piattaforme ad alto rendimento con altre più stabili.

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🎯 Conclusione

Con rendimenti tra il 10% e il 16%, il nostro portafoglio di crowdlending è molto competitivo. Calcolare il rendimento reale ti permette di confrontare le piattaforme in modo oggettivo e di adattare la strategia per continuare a ottimizzare le performance.

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✨ Domande frequenti (FAQ)

Qual è un buon rendimento reale nel crowdlending?
Tutto ciò che supera l'8–10% annuo è considerato eccellente a seconda del rischio.

Devo includere le tasse in questi calcoli?
Solo se vuoi ottenere il tuo rendimento netto personale. Ogni investitore ha una situazione diversa.

È normale che le piattaforme offrano >14%?
Sì, specialmente nei prestiti aziendali, energetici o ad alto rischio.

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