DEBITUM

Il crowdlending si è consolidato come un’alternativa di investimento interessante per chi cerca rendimenti più alti rispetto ai depositi bancari e desidera maggiore controllo su dove investire il proprio denaro. Tra le piattaforme che hanno guadagnato rilevanza negli ultimi anni c’è Debitum, un’azienda lettone che combina regolamentazione ufficiale, prestiti garantiti da attivi e un’interfaccia semplice per gli investitori.

In questo articolo ti spiegherò cos’è Debitum, come funziona, quali sono le sue caratteristiche principali, i suoi vantaggi, i suoi svantaggi e per quale tipo di investitore è più adatta.    

📌 Cos’è Debitum?    

Debitum è una piattaforma europea di investimento P2B (peer-to-business) che collega investitori con aziende che necessitano di finanziamenti. I prestiti pubblicati sulla piattaforma sono solitamente garantiti da attivi reali come inventari, veicoli, immobili o fatture, e sono sottoposti a una valutazione del rischio effettuata dall’originator e supervisionata da Debitum.

È regolamentata e supervisionata dalla Commissione del Mercato Finanziario e dei Capitali della Lettonia (FCMC), rispettando severe norme di prevenzione del riciclaggio (AML) e di identificazione dei clienti (KYC).

🏗 Come funziona Debitum?

Il processo di investimento in Debitum è semplice e accessibile:

• Registrazione e verifica — Processo KYC rapido, conforme alla normativa AML.
• Deposito minimo — A partire da soli 10 €, accessibile a qualsiasi profilo di investitore.
• Selezione dei prestiti — Puoi investire manualmente nei progetti filtrando per durata, rendimento e garanzie.
• Pagamento degli interessi — Generalmente su base mensile, con restituzione del capitale a scadenza.
• Garanzia di riacquisto — Presente nella maggior parte dei prestiti, copre i mancati pagamenti dopo un certo periodo.

🔍 Caratteristiche chiave di Debitum

• Investimento minimo: 10 €.
• Rendimento atteso: Tra il 10% e il 14% annuo.
• Durata degli investimenti: Da 1 a 36 mesi.
• Pagamenti: Interessi mensili e capitale a scadenza.
• Regolamentazione: Lettonia, supervisionata dalla FCMC.
• Garanzia di riacquisto: Inclusa nella maggior parte dei prestiti.
• Diversificazione: Accesso a prestiti di vari originator e settori.
• Mercato secondario: Attualmente non disponibile.

✅ Vantaggi di investire in Debitum

• Alto rendimento rispetto ai prodotti bancari tradizionali.
• Molto accessibile grazie al basso investimento minimo.
• Piattaforma ufficialmente regolamentata nell’UE.
• Garanzia di riacquisto che riduce il rischio di insolvenza.
• Possibilità di diversificare in più prestiti e originator.
• Trasparenza nelle informazioni di ogni progetto.

⚠️ Svantaggi e rischi

• Nessun mercato secondario, quindi liquidità limitata.
• Rischio di insolvenza se l’originator fallisce e non rispetta la garanzia.
• Piattaforma di medie dimensioni, più esposta a rischi operativi.
• Rendimento soggetto all’andamento del mercato P2B.

📊 Profilo ideale dell’investitore in Debitum

• Investitori che cercano alto rendimento con investimento minimo molto basso.
• Chi vuole iniziare con il crowdlending senza impegnare troppo capitale.
• Persone che apprezzano piattaforme regolamentate nell’UE.
• Investitori che desiderano diversificare in prestiti aziendali garantiti da attivi.

🏁 Conclusione

Debitum è un’opzione interessante per chi vuole entrare nel crowdlending P2B con un capitale ridotto e all’interno di un quadro regolamentato. Il suo basso minimo di ingresso e la possibilità di diversificare in vari prestiti la rendono attraente, anche se la mancanza di mercato secondario implica che il capitale investito resterà immobilizzato fino alla scadenza.

Come in ogni investimento P2P, la chiave è diversificare tra più prestiti e originator, e non investire più di quanto si è disposti a rischiare.

💡 Consiglio finale

Se decidi di investire in Debitum, combina prestiti a breve e lungo termine per bilanciare rendimento e liquidità. Sfrutta la garanzia di riacquisto, ma analizza sempre la solidità dell’originator che supporta ogni prestito.