CIVISLEND

 Il settore immobiliare è sempre stato un rifugio per gli investitori, ma negli ultimi anni sono emersi modelli più accessibili e flessibili grazie alla tecnologia finanziaria. Uno di questi è il crowdlending immobiliare, che permette di prestare denaro direttamente ai promotori in cambio di un interesse fisso.

All’interno di questo settore, Civislend si è consolidata come una delle piattaforme più rilevanti in Spagna, offrendo un modo per partecipare al mercato immobiliare senza acquistare proprietà né occuparsi della loro gestione diretta.

In questa guida vedremo cos’è Civislend, come funziona, le sue caratteristiche e quali sono i suoi vantaggi e svantaggi come strumento di investimento.

📌 Cos’è Civislend?

Civislend è una piattaforma spagnola di finanziamento partecipativo specializzata in crowdlending immobiliare.

Il suo modello collega promotori e costruttori che necessitano di finanziamenti con investitori privati o istituzionali che forniscono il capitale necessario. In cambio, gli investitori ricevono un interesse fisso concordato dall’inizio, senza dipendere dalla vendita dell’immobile.

Fondata nel 2016, Civislend è autorizzata e supervisionata dalla CNMV e rispetta la Legge 5/2015 sul finanziamento aziendale, offrendo un quadro regolamentato e sicuro per le operazioni.

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⚙️ Come funziona Civislend?

Il processo di investimento su Civislend segue questi passaggi:

1. Selezione dei progetti
   • Civislend analizza e approva le proposte dei promotori, valutando fattibilità, esperienza del team e garanzie.
2. Pubblicazione sulla piattaforma
   • Ogni progetto include informazioni dettagliate: importo richiesto, termine di restituzione, tipo di interesse, rischi e tipo di garanzia (ipotecaria, personale, ecc.).
3. Apporto di capitale da parte degli investitori
   • Gli utenti registrati possono investire importi ridotti (generalmente da 250€).
4. Finanziamento del progetto
   • Una volta raggiunto l’importo necessario, il prestito viene formalizzato e i fondi consegnati al promotore.
5. Incasso degli interessi e restituzione del capitale
   • Durante il periodo concordato, l’investitore riceve gli interessi previsti e, alla fine, recupera il capitale investito.

🏗 Tipi di progetti su Civislend

Su Civislend predominano due modalità:

1. Prestiti con garanzia ipotecaria

• Supportati da un’ipoteca sull’immobile.
• Maggiore sicurezza per l’investitore in caso di inadempienza.

2. Prestiti con garanzia personale

• Supportati unicamente dalla solvibilità del promotore.
• Di solito offrono un interesse maggiore a causa del rischio più elevato.

⭐ Caratteristiche principali di Civislend

• Regolamentazione: Supervisionata dalla CNMV come piattaforma di finanziamento partecipativo.
• Investimento minimo: Generalmente da 250€.
• Interesse fisso: Rendimento predeterminato e indipendente dalla vendita dell’immobile.
• Diversificazione: Accesso a più progetti in diverse località e termini.
• Durata breve o media: Generalmente tra 6 e 36 mesi.
• Garanzie: Alcuni prestiti sono garantiti da ipoteca.

✅ Vantaggi di investire su Civislend

• Redditi prevedibili: Gli interessi sono noti sin dall’inizio.
• Bassa barriera d’ingresso: Possibilità di investire importi ridotti.
• Regolamentazione e supervisione: Maggiore sicurezza legale.
• Diversificazione semplice: Investire in più progetti per ridurre il rischio.
• Progetti analizzati: Civislend filtra e valida ogni operazione prima della pubblicazione.

⚠️ Svantaggi e rischi da considerare

• Rischio di mancato pagamento: Se il promotore non restituisce il prestito, il capitale investito può essere compromesso.
• Liquidità limitata: Il capitale resta vincolato fino alla scadenza del prestito.
• Non è un investimento garantito: Anche con garanzie, i procedimenti legali possono ritardare il recupero del denaro.
• Dipendenza dal mercato immobiliare: Se il settore soffre, i rischi aumentano.

📊 Profilo ideale dell’investitore su Civislend

• Investitori che cercano rendimento fisso e prevedibile.
• Chi preferisce durate brevi o medie.
• Chi vuole diversificare nel settore immobiliare senza acquistare proprietà.
• Investitori con tolleranza a rischio moderato e conoscenza del crowdlending.

🏁 Conclusione

Civislend è un’alternativa interessante per chi desidera generare rendimento fisso nel settore immobiliare tramite prestiti diretti ai promotori.

Il basso importo minimo di ingresso, la regolamentazione ufficiale e l’accesso a diversi progetti lo rendono uno strumento utile in una strategia di diversificazione.

Tuttavia, come ogni investimento, il rischio esiste ed è importante analizzare ogni progetto, diversificare tra più operazioni e non investire più di quanto si sia disposti a perdere.

💡 Consiglio finale: Verifica sempre le garanzie offerte, l’esperienza del promotore e distribuisci il capitale su più progetti per minimizzare i rischi.